第9批白名单公布了我要从没上榜的P2P撤出来吗

近日，第9批银行存管白名单已经公布，有出借人发现，在投平台的存管银行还没有上白名单，于是有一部分出借人开始焦虑，自己应不应该从存管银行没上白名单的P2P中撤出来？

业内人士表示，即使P2P的存管银行暂时没上白名单，出借人也不必过于担心，因为一方面后续还会继续公布通过审核的存管银行白名单，另一方面P2P最快只需花2个月就可以变更存管银行。

与“白名单”相比，出借人应该更关注其它的重点事项，包括合规进程、违规业务、监管信息等，这些事项更可能决定平台的“生死”，出借人不可不察。

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42家银行通过了白名单测评

近日，第9批银行存管白名单已经公布，分别是安徽新安银行、天津金城银行、乌鲁木齐银行。到目前为止，共有42家银行通过了白名单测评，他们分别是：

9月20日第一批25家通过测评的银行名单公布：北京银行、武汉众邦银行、浙江泰隆商业银行、百信银行、建设银行、民生银行、招商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、浦发银行、浙商银行、华夏银行、厦门银行、厦门国际银行、廊坊银行、上饶银行、宜宾市商业银行、厦门农商银行、海口联合农商银行、新网银行、中关村银行、华瑞银行、海口农商银行、包商银行。

9月29日第二批通过测评的银行名单公布：渤海银行。

9月30日第三批通过测评的银行名单公布： 徽商银行、晋商银行。

10月4日第四批通过测评的银行名单公布： 西安银行、重庆富民银行。

10月12日第五批通过测评的银行名单公布： 杭州银行、青岛银行。

10月26日第六批通过测评的银行名单公布：浙江民泰商业银行、内蒙古陕坝农村商业银行。

11月2日第七批通过测评的银行名单公布：北京农村商业银行、上海银行、内蒙古鄂托克前旗农村商业银行。

11月9日第八批通过测评的银行名单公布：江西银行、重庆农村商业银行。

11月16日第九批通过测评的银行名单公布：安徽新安银行、天津金城银行、乌鲁木齐银行。

经不完全统计，行业内共有675家平台上线了银行存管，有超过60家银行存在P2P存管业务。

有出借人担心：“现在都已经到第9批白名单公布了，按照备案的条件，如果一个平台没有上线白名单上的银行存管，那是一定不能通过备案的。如果我投的平台的存管银行还没有进入白名单，我是不是要从所投的平台撤出来？”

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平台存管银行没进白名单不必担心

对于银行存管，出借人不必特别担心，因为当前平台的存管银行没有进入白名单，不一定会影响备案进程。

因为，平台是可以快速更换存管银行的。

一位经历过更换存管银行的行业人士表示：“更换存管银行虽然需要一定的时间，但是也不会太长，最快2个月就可以完成。”

不过，对于那些经营时间较长的平台而言，花费的时间会更长。因为平台的数据量大，更换工程量会更大。

总之，不管是小平台或大平台，还是存续时间长的平台或存续时间短的平台，平台都有机会变更存管银行，所以那些存管银行还没上白名单的P2P平台，不用担心银行存管问题影响平台备案。

比如，点融曾于2017年3月17日与上海银行签订存管合作协议。可是今年点融决定更换存管银行，今年9月19日，点融宣布，已与百信银行签署了战略合作备忘录，双方正在积极推进各项业务合作，将涉及借贷资产、资金存管、在线信用、产品等领域。计划尽快上线百信银行存管。

到10月26日，点融网宣布已经更换存管银行，百信银行的资金存管正式上线。据知情人士透露，点融的银行存管变更时间也大约在2月左右。

所以，哪怕平台的存管银行的暂时没上白名单，只要平台积极地向出借人告知银行的审核进度情况，出借人就不必过于担心。若投资平台的存管银行真没有机会上白名单，如果平台积极在准备变更存管银行，说明平台合规意愿较强，出借人也不用太担心。

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出借人更应关注合规进程

有业内专家表示，相对于银行存管，出借人最应该关注的还是平台的合规进程。

因为银行存管在后期还可以进行快速变更，而平台如果合规进程没有稳步推进，那意味着平台没有充足的合规意向，很有可能会选择退出行业。

出借人应该重点观察以下几点：

1、平台自查进程

“108条”明确规定了备案进程，基本P2P将沿着“合规-试运营-备案”的进程走下去，目前整个行业主要还在自查和行政核查阶段，这也是目前合规最重要的环节，出借人应该主动关注平台的合规进程，才能及时作出判断。

2、 违规业务

一旦发现平台还存在违规业务，出借人应该马上引起高度警惕。因为合规进程中，相关部门有一票否决权，如果平台到现在还存在大量违规业务，那不能通过合规的风险会非常高。这些违规业务包括活期产品、突破限额、校园贷等禁止业务等。

3、 监管信息

近日，包括杭州、湖南、江西等地，都放出了清退P2P的信息，后期监管部门可能也会采取劝谕的方式，清退未达标的部分P2P，出借人应该对这部分信息重点关注，才能提前进行操作，避免进入可能被清退的平台。

来源 | P2P观察（p2pguancha）

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