以房养老热点问题全解析

袁媛

近日，随着北京、上海、广州、武汉四地开展“反向抵押养老保险”试点，“以房养老”又重回舆论的风口浪尖，成为人们热议的话题。实际上，人们对如何“以房养老”还存在很多问号，在此，融360总结了关于“以房养老”的几个基本的热点问题，帮助大家真正了解”以房养老”。

以房养老如何“养”？

解答：60周岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人，可将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押人同意的处置权，并按约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

老人买保险权益怎么保证？

解答：指导意见规定，产品条款应“简单易懂，业务流程规范可行，使投保老人便于理解和接受”，“客户的犹豫期不得短于30个自然日”。保险公司应当对消费者进行签约前辅导，全面、客观、准确介绍业务模式、特点、风险及合同条款相关内容，并进行退保赎回价值演示，确保消费者正确理解保险产品及自身的权利义务。保险公司还被要求通过录音、录像或第三方见证等方式增强合同签订过程的公平性、公正性，同时应当在保险合同中明确规定犹豫期的起算时间、长度、犹豫期内客户的权利，以及客户在犹豫期内解除合同可能遭受的损失。

房价有涨跌收益怎么“算”？

解答：房产究竟价值多少？指导意见中称，“保险公司要聘请具有一级资质的房地产评估机构对房产价值进行评估，费用由保险公司和消费者共同负担。”

如果房价上涨，房屋增值怎么办？根据指导意见，保险公司推出的试点产品分为参与型和非参与型，也就是可以按照合同约定，决定保险公司是否参与分享房产的增值收益。对于非参与型产品，无论房价上涨与否，保险公司均不参与房产增值收益，抵押房产增值部分全部归属于投保人。

如果房价下跌了怎么办？业内人士指出，保险公司要承担这个风险。

近日，随着北京、上海、广州、武汉四地开展“反向抵押养老保险”试点，“以房养老”又重回舆论的风口浪尖，成为人们热议的话题。实际上，人们对如何“以房养老”还存在很多问号，在此，融360总结了关于“以房养老”的几个基本的热点问题，帮助大家真正了解”以房养老”。

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