以房养老首款产品将于明年1月推出

袁媛

如今，我国已经步入老龄化社会，“四二一”式家庭模式已经成为社会主流。现在，不光老年人对于自己的养老问题颇为忧心，即使是年轻人也在密切关注未来养老模式向何方发展，这引起了社会对未来养老方式的探索。

除了传统的家庭养老等方式外，保险公司等金融机构近年开始深度介入养老产业，其中养老社区和“以房养老”就是保险公司发力的两个主要方向。前段时间讨论得沸沸扬扬的“以房养老”近日有了后续发展——首个“以房养老”首款产品将于明年1月推出。

“以房养”老备受质疑

今年9月，国务院《关于加快发展养老服务业的若干意见》指出，我国将有规划地试点“老年人住房反向抵押养老保险”，随后这一被概括为“以房养老”的政策引起了普遍关注，却一定程度上遭到了社会舆论的反弹。在未对“以房养老”模式有充分了解的情况下，社会上不少人将该模式误读成政府将从养老保险中退出，而由老百姓自己通过房子来解决养老问题。因此，由商业保险公司来操办的“以房养老”因为种种原因而面临着“雷声大雨点小”的窘境。

保监会相关人员对此作出了解释：以房养老”只是给有需要的老年人提供多一种养老方式的选择，并没有借此否定养老社会职责、政府职责。“以房养老”目前仍在研究过程中，保监会正牵头组织保险公司积极探索和研究这个问题，下一步，与民政部、发改委、财政部、住建部等有关部门积极推动这项工作。

幸福人寿明年1月推出“以房养老”产品

虽然遭遇舆论的质疑，但“以房养老”首只产品的推出已只剩下时间问题。此前，幸福人寿保险公司董事长孟晓苏表示，幸福人寿将在12月份制定老年人住房反向抵押养老保险方案，并在明年1月份推出相关产品。

事实上，除了社会公众普遍对“以房养老”兴趣不高以外，保险业对参与“以房养老”的积极性也不高，各保险公司普遍对开展“以房养老”持观望态度。

保险业目前对该项业务热情不高的主要原因还是在于担心挣不到钱，其主要风险在于害怕房价下跌，如果“以房养老”业务开展以后，保险公司产品设计要包括收益分成、赎回、拍卖等多个环节，最终是由保险公司承担房价下跌的风险。

目标客户——拥有房产的失独老人

对于“以房养老”而言，从产品设计的方向来看，本来只是少数老人愿意接受的小众商业保险产品，不可能成为养老的主流，其不但进入门槛较高，而且对房产也有严格的限制，拥有房产的失独老人将会是这种产品的主要目标客户。

对于普通百姓来说，其对“以防养老”这种倒按揭的方式接受度不高，因为他们必须接受失去房产的状况。

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