以房养老遇冷多数子女反对

新华社

将房产抵押给保险公司，每月领取“万八千”养老金，终老时房子归保险公司处置，你愿不愿意？

2014年7月1日起，中国保监会在北京、上海、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点，今年4月份，第一款“保险版”以房养老产品推出。然而截至目前，仅有十余户居民愿意成为“吃螃蟹”的人。

以房养老为何叫好不叫座？“保险版”“银行版”以房养老业务遇冷背后凸显怎样的养老困局？

仅12户签约，以房养老难敌“养儿防老”观念？

对于当下的中国而言，以房养老产品的市场潜力似乎不容低估：“银发浪潮”来袭，诸多老人亟待解决养老后顾之忧；大量存量房产需要盘活；以房养老不仅可以完善社保体系，也能减轻老龄化加速对经济发展的冲击。

然而，据幸福人寿总裁办相关负责人介绍，截至目前，“保险版”以房养老产品总共只有12户签约。

63岁的北京市民刘慧芳老人目前住在养老院，每月4000元的费用儿子给交，“辛苦一辈子，好不容易还完按揭，房子肯定留给儿子，我要是以房养老，啥都没留下，以后怎么和儿子相处，不都给银行打工了？”

刘慧芳说出了大多数老人的想法。北京师范大学中国公益研究院院长王振耀认为，但存方寸地，留与子孙耕，传统观念主导下，多数人是过不了“观念坎”。老人担忧，过早把房子交出去，有些子女孝心不强，翻脸翻得快，觉得没指望了，对老人就不大好；子女疑虑，现在大城市房价这么高，老人的房产留下来能减轻子孙负担，为什么要卖出去？

上海民政部门一项调查显示，高达90%的老人拟将房产留给子孙，愿意倒按揭的不到10%。而此前由华中师范大学发起的一项调研显示，近99%的子女反对父母以房养老。

专家指出，对于一部分适合以房养老条件的人群来说，有必要厘清认知误区，即这是一项选择性养老产品，通过让渡房产获得改善型养老待遇，并非拿房子换基本养老待遇。

“目前没觉得有什么不好。”武汉一对年近70岁的夫妻签约后说，“家里有一套房，儿女也没有迫切的继承需求，不如抵押给保险公司，尝试一下。”

  观念背后有隐忧，实为担心“吃亏”

“保险版”以房养老具有鲜明的特征，它为投保人提供养老金的周期与生命等长；投保人在身故前享有房屋占有、使用、收益等权利；投保人身故后，房产处置的剩余所得将会返还给继承人。

“产品看起来挺‘实惠’，但其实有许多操作环节令人不免顾虑。”73岁的武汉市民孙先生决定详细了解后再作决定。

事实上，不单是“保险版”以房养老产品受冷遇。早在2011年底，中信银行就发行了“信福年华卡”，这张卡的业务特色就是养老按揭，客户可以用自己或子女的房产作为抵押。然而这款产品同样鲜有尝试者。

不同产品同为遇冷，反映出人们对制度设计、操作标准方面的顾虑。

上涨收益怎么算“谁说了算”。“房子被拿走，保险公司或银行就会占据话语主动权。而一线城市房子涨价潜力较大，将来老人在分享房屋上涨收益时很容易‘被缩水’。”一些咨询者担忧。

相关机构业务不衔接。目前，这项涉及保险、银行、房产评估第三方机构的业务并未实现“无缝对接”。记者采访了解到，许多房产评估、中介机构并未涉足这项业务，“没有统一标准，容易产生纠纷。”

70年产权门槛。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是一个巨大的未知风险。如果再发生国有土地使用权依法提前收回，根据“房随地走”的原则，那么双方当事人都会受到很大损失。

养老设施与服务缺乏。民政部的数据显示，我国城乡养老机构养老床位365万张，平均每50个老人不到一张床。养老从业人员更是不足百万。卖掉房子“前不着村后不着店”人们不愿意“冒险”。

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